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    新能源專屬車險落地9個月 記者走訪線上線下車險市場 有車主出一次險保費竟翻倍

    發布時間:2022-9-17 20:37:36    信息來源:廣州日報   

    新能源汽車出險頻率高,整體車險價格也水漲船高?距離新能源專屬車險落地實行已過去9個多月,近日記者走訪線上線下車險市場了解到,目前新能源車險保費普遍高于燃油車險,主要差異在車損險與增值服務。而且,有車主反映,只出了一次險就導致續保保費翻倍。記者調查發現,新能源車險實際花費居高不下,只不過在當前新能源車銷量大增之下,各家險企競爭更加激烈,產品設計有所改變,比如用優惠項目來吸引客戶但實際保費更高了,有的減少承保項目,還有出險之后的保費加價比燃油車幅度更大。專家認為,這都是新規則下,險企希望通過更為精準的定價,緩解其自身的賠付壓力。

     

      焦點一

     

      新能源車險保費普遍高于燃油車險,通過增值服務吸引顧客

     

      不同門店在新能源車險報價和服務上差別如何?近日,記者以購車者身份走訪了多家新能源汽車體驗店。以一款售價為17.58萬元的混合動力新能源汽車為例,銷售人員給出了中國平安和中國人保兩家險企的首年車險商業險報價,分別為4990元、5150元。

     

      上述兩款新能源車險的差異,主要在于車損險和增值服務。兩家險企的新能源車損險報價分別約為3416元、3782元,價格差異大約在300元。而增值服務方面,中國平安提供兩次道路救援與一次代為送檢增值服務,中國人保則提供七次道路救援服務與一次代為送檢服務。

     

      “總體來看,新能源車險普遍比較貴,且目前沒有太多保險公司可供選擇!睆V州市民郭先生告訴記者,如果上一年有出險,續保的保費就會升高,并且上升幅度也比較大。

     

      “新能源車險的保費普遍高于燃油車險,價格在5000元至8000元左右!币晃辉趶V州市黃埔區某4S店工作的銷售人員表示,新能源汽車保費高的原因在于,一旦出險,汽車電池極易損壞,因此,純電電動車的車險又高于混合動力車車險,一般要高1000元至2000元。

     

      銷售人員表示,新能源汽車的車險主要是貴在車損險,車價決定保價,第一年出險率不高的話,第二年保費會降,但是出險率高的話,第二年的保費會在之前保費的基礎上漲10%至20%。

     

      不少新能源汽車交付中心銷售車險的同時,也會附贈多種多樣的優惠或增值服務。一位消費者向記者展示其去年在特斯拉交付中心購買車險商業險各家產品的報價及服務單,在購買商業險的同時,中國人壽、中國平安、中國人民保險、太平洋保險等多家企業都相應推出了如洗車、代駕、話費充值代金券,指定授權鈑噴維修中心直修直賠,免現場、免交警“雙免”理賠服務,萬元以下案件綠色通道快賠等增值服務,由此吸引消費者購買。

     

      焦點二

     

      續保競爭激烈 保費相差千元背后是優惠贈送項目

     

      今年以來,不少新能源車主反映,自己的續保費用都出現了不同程度的上漲。去年8月底,廣州市民邱先生購買了一輛特斯拉model Y后驅版,隨即購買了平安車險,首年保費在6050元左右。今年8月續保時,由于去年出了一次險,平安的報價達到了1.2萬元~1.3萬元,因此自己換成了中國人壽的車險,商業險合計為7600元左右。

     

      郭先生在去年購買了一臺特斯拉model 3,裸車價格為235900元。盡管提前做足了功課,也做了心理建設,詢價后的保費報價還是超出了自己的想象。

     

      “當時太平、平安、人保三家車險公司業務員天天主動打電話詢問我的投保需求,感覺保險公司競爭也很激烈。但報價大都在4000元至6000元!惫壬硎,經過與各大車險公司的多次反復溝通后,由于太平產險車險通過渠道贈送了很多返現、優惠券,自己最終選了太平,商業保費5800多元。

     

      近期,郭先生剛剛完成續保。據他介紹,在上一年沒有出險的情況下,保費沒有繼續上升,但各家公司都在積極通過返現等優惠、服務吸引客戶。郭先生對太平和平安兩家進行了對比,其出示的兩家險企承保內容顯示:太平財險車險報價為:新能源汽車損失險保額21.55萬元、第三者責任險保額300萬元、車上人員責任保險(司機)保額1萬元、車上人員責任保險(乘客)保額4萬元,商業險價稅合計3685.28元。續保返現400元,實付4140.28元。

     

      平安車險報價為:新能源汽車損失險保額21.5518萬元,新能源汽車第三者責任保險保額300萬元,商業險合計5123.84元。續保提供免費道路救援7次、免費代駕1次、年檢代辦(免服務費)1次。此外,保單中還有一份價值760元的平安車主尊享保障,包括意外傷害保險、駕乘意外傷害保險、法定傳染病身故保險、個人出行不便損失補償保險、附加自費藥費用補償保險等。

     

      分析一:

     

      新能源車銷量大增之下,各大險企車險產品設計有所改變

     

      去年12月,中國保險行業協會發布《新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》(下稱專屬條款),中國精算師協會也同步發布《新能源汽車商業保險基準純風險保費表(試行)》(下稱基準保費表)。

     

      清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱俊生的研究顯示,購置價在10萬至30萬元之間的新能源汽車單均保費高于傳統汽車。具體來看,根據中銀保信數據,家用車主全類型各車價單均保費,購置價在10~20萬元的新能源汽車和非新能源汽車保費分別為5429元、4881元;購置價在20萬元~30萬元的新能源汽車和非新能源汽車保費分別為6821元、6493元。

     

      專屬條款實行9個月,為何新能源車險總體價格水平并未因此明顯下降?記者調查發現,由于當前新能源車銷量大增之下,各家險企競爭更加激烈,產品設計有所改變,比如出險之后的保費加價比燃油車幅度大。

     

      朱俊生認為,新能源汽車車主反映保費主要與新能源車險費率調整的相關規則有一定聯系。“費率的調整系數,每個公司權限不同,涉及車主過去有沒有賠款、交通違法、保險公司自身的經營策略以及對風險的評估,對不同車輛的風險狀況設定不同的系數!敝炜∩硎,保險公司的核心考慮在于,通過更為精準的定價,讓人與車的風險大小跟保費盡可能對應起來,去緩解其自身的賠付壓力。

     

      分析二:

     

      險企賠付壓力仍較大,車險產品標準化問題亟待解決

     

      目前對于一些險企來說,新能源車險業務仍是“賠本生意”,險企的賠付壓力仍較大。太保產險總經理曾義在2022中國太保中期業績會上透露,目前太保產險承保的新能源汽車仍然虧損,未來還要為較高的賠付下降推出一些新的措施。

     

      “就出險率而言,新能源汽車顯著高于傳統燃油車;從理賠的角度來講,新能源汽車車損險的理賠成本也高于傳統燃油車的理賠成本。此外,傳統燃油車的維修、定損標準相對明確,但目前新能源汽車在這方面相對欠缺,比如,新能源汽車電池包的定損、檢測和理賠方面缺乏統一的行業標準!敝炜∩嬖V記者!叭魏涡屡d業務都有一個供需市場博弈的過程,目前新能源汽車保單成本率已經接近100%,未來還會更低。當前應研究新能源汽車與傳統能源汽車的風險模型、車險產品的標準化和車險的線上市場的培育等,都是新能源汽車亟待解決的問題!比沃竞瓯硎。

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